بیمه تامین اجتماعی چیست؟
همانطور که میدانید سازمان تامین اجتماعی کشور نوعی سازمان بیمه گر عمومی است که زیر نظر وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی اداره میشود. این سازمان با دارا بودن نزدیک به 15 میلیون بیمه شده اصلی و در مجموع 42 میلیون نفر بیمه شده، به عنوان بزرگ ترین و قدیمی ترین بیمهگر در ایران شناخته میشود که وظیفه پوشش اجباری بیمه کارگران و حقوق بگیران و همچنین پوشش اختیاری مشاغل آزاد را به عهده دارد. در این بیمه افراد به دو گروه بیمه شده اصلی و بیمه شده فرعی تقسیم میشوند. در واقع شما تا زمانی که تحت تکفل خانواده خود هستید، بیمه شده فرعیِ پدر یا مادرتان به حساب میآیید و بعد از اینکه مستقل و مشغول به کار میشوید اگر از طرف محل کار بیمه شوید، تبدیل به بیمه شده اصلی میشوید و میتوانید خود بیمه شده فرعی اعم از پدر، مادر، همسر و فرزندانتان را داشته باشید.مهمترین تعهدات و خدمات سازمان تامین اجتماعی شامل مستمری بازنشستگی، مستمری از کار افتادگی، مستمری بازماندگان، مقرری بیمه بیکاری، غرامت دستمزد ایام بیماری، غرامت دستمزد ایام بارداری، پرداخت هزینه وسایل کمک پزشکی، کمک هزینه ازدواج و کمک هزینه کفن و دفن است.
شرایط لازم برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی
همانطور که ذکر شد بیمه تامین اجتماعی برای گروه های متفاوت بیمه شدگان شرایط متفاوتی در نظر گرفته است که تفاوت آن ها در میزان پرداخت هزینه و خدماتی است که ارائه می شود. برای مثال گروه هایی که در تامین اجتماعی شرایط ثبت نام را دارند به دسته های زیر تقسیم می شوند که شرایط لازم جهت ارائه مدارک برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی هر کدام به صوت جداگانه ذکر خواهد شد.
شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی کارگران توسط کارفرما
این بخش از بیمه اجباری است و تمامی کارفرمایان باید نیرو های شاغل در کارگاه های خود را به بیمه معرفی کنند. برای این کار کارفرما لیست بیمه شدگان را به بیمه معرفی می کند و آن ها با در دست داشتن مدارک بیمه به دفاتر خدمات سازمان مراجعه کرده و پس از انجام معاینات پزشکی و کامل کردن مدارک توسط کارفرما سابقه بیمه برای آن ها در نظر گرفته می شود و می توانند پس از دریافت دفترچه بیمه از خدمات درمانی مراکز طرف قرار داد تامین اجتماعی استفاده کنند.
ثبت نام بیمه تامین اجتماعی بیمه اختیاری
این نوع بیمه برای افرادی است که تحت پوشش هیچ بیمه خاصی نیستند. اما استفاده از این بیمه شرایط خاصی دارد از جمله:حداقل 30 روز سابقه پرداخت بیمه
سن کمتر از 50 سال
مدارک لازم برای استفاده از این بیمه
اصل شناسنامه و کارت ملیکارت پایان خدمت برای آقایان
ارائه سه قطعه عکس برای معاینات قبل از قرار داد
احراز هویت و پر کردن فرم های مربوطه
تکمیل فرم درخواست بیمه و ارائه آن به بیمه
ثبت نام بیمه تامین اجتماعی مشاغل آزاد
مدارک مورد نیاز در این نوع بیمه شامل موارد زیر می باشد:دارا بودن اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه
همراه داشتن اصل و کپی کارت ملی متقاضی
کارت پایان خدمت برای آقایان
5 قطعه عکس 4*3
شرایط ثبت نام بیمه تامین اجتماعی زنان خانه دار و خویش فرما
با توجه به آخرین اخبار و تصمیمات اتخاذ شده در رابطه با بیمه زنان خانه دار، مطابق با قانون ۲۹ اساسی مبنی بر تحت پوشش قرار گرفتن کلیه آحاد مردم و برای حفظ سلامتی و داشتن درآمد بازنشستگی کلیه زنان ساکن در منزل در صورت دارا بودن شرایط زیر میتوانند اقدام به ثبت نام نمایند.لازم به ذکر است که با توجه به نوع بیمه مبلغ پرداختی ماهانه متفاوت خواهد بود.
این بیمه برای تمامی زنانی که دارای شغل نمیباشند مناسب است، میتوانند از این نوع بیمه استفاده نمایند.
زنان دارای این نوع بیمه در صورت احراز شرایط و انجام کلیه امور، مستمری آنها به فرزندانشان تعلق خواهد گرفت.
برای انجام ثبت نام برای افراد مجرد و متاهل محدودیتی وجود ندارد و کلیه متقاضیان میتوانند برای انجام ثبت نام اقدام نمایند.
از نظر شرایط سنی متقاضیان باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشند تا بتوانند از مزایای این نوع بیمه استفاده نمایند.
در صورتی که سن زنان بیش از ۵۰ سال باشد، مطابق با لیست مدارک و شرایط جدید بیمه اختیاری و زنان لازم است سابقه حق بیمه قبلی را معادل مدت تعیین شده داشته باشند.
از جمله بیمههای افراد شامل بیمه بازنشستگی، بیمه از کار افتادگی، خدمات درمانی و فوت قبل از بازنشستگی است.
چنانچه قبل از انعقاد بیمه قرارداد بیمه زنان داشته باشید این سوابق برای شما منظور خواهد شد و در پرونده ثبت خواهد گردید.
مدارک مورد نیاز در این نوع بیمه شامل موارد زیر می باشد
اصل شناسنامه و کارت ملیارائه سه قطعه عکس برای انجام معاینات
احراز هویت و پر کردن فرم های مربوطه
تکمیل فرم درخواست بیمه و ارائه آن به بیمه در زمان مراجعه
نحوه ثبت نام بیمه تامین اجتماعی
برای ثبت نام بیمه تامین اجتماعی باید یک سری مراحل طی شود که شامل موارد زیر خواهد بود.مراجعه به مراکز کارگزاری بیمه
دریافت فرم ثبت نام و پر کردن مشخصات و ارائه مدارک لازم برای تشکیل پرونده
ارائه اصل شناسنامه، کارت ملی و کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان
سه قطعه عکس برای انجام معاینات بیمه
احراز هویت و تکمیل فرمهای بیمه که شامل سه فرم است.
ثبت درخواست
اگر در زمان مراجعه دارای دو شرط زیر باشید نیازی به معاینه نخواهید داشت:
کمتر از ۹ ماه از قطع بیمه قبلی شما زمان گذشته باشد.
قبل از پرداخت آخرین بیمه یک سال سابقه پرداخت بیمه به صورت پیوسته ارائه کرده باشید.
در صورت ثبت درخواست بیمه در هر تاریخی سابقه بیمه شما از همان روز در نظر گرفته خواهد شد.
در صورت ارائه پرونده در شعبه نیازی به معاینه وجود ندارد.
پس از ارائه تمامی مدارک و انجام شدن معاینات، پرونده شما تشکیل شده و میتوان پس از مدت زمان کوتاهی دفترچه خود را دریافت کنید.
در بیمههای اجباری که توسط کارفرما انجام میشود، فرد بیمه شده فعالیت خاصی انجام نمیدهد.
تمامی مراحل ثبت مدارک توسط کارفرما انجام میشود، در صورتی که نیروهای کارفرما قبلا بیمه شده باشند نیازی به انجام معاینات پزشکی نخواهد بود ولی اگر برای اولین بار بیمه شده، پس از تکمیل مدارک توسط کارفرما، نیروی بیمه شده برای انجام معاینات پزشکی به مراکز درمانی طرف قرار داد تامین اجتماعی مراجعه خواهد کرد.
هزینه ثبت نام بیمه تامین اجتماعی
برای ثبت نام بیمه از شما هزینهای دریافت نمیشود؛ هزینهها مربوط به استفاده از خدمات بیمه است که در ادامه بررسی خواهیم کرد.
مبلغ حق بیمه برای بیمه اجباری
میزان هزینه براساس نوع قراردادی که دارید مشخص خواهد شد. محاسبه بیمه سهم کارگر و کارفرما بر اساس نوع فعالیت اقتصادی کارگاه، به شیوههای مختلفی انجام میشود. اما به صورت کلی میزان حق بیمه پرداختی کارفرما برای کارگر، مجموعا برابر با ۲۳% (۲۰% بیمه سهم کارفرما و ۳% بیمه بیکاری) خواهد بود.توجه داشته باشید که نرخ حق بیمه برای قراردادهای پیمانکاری بر اساس نوع قرارداد منعقد شده، متفاوت است. به عنوان مثال حق بیمه قراردادهای غیر عمرانی با حق بیمه قراردادهای مشاوره متفاوت محاسبه میشود.
پیمانکاران پس از دریافت ردیف پیمان و کد پیمانکاری بیمه و همچنین نوع قرارداد با کارگر باید نسبت به ارسال لیست بیمه کارکنان خود اقدام نمایند.
مبلغ حق بیمه برای بیمه اختیاری
حق بیمه اختیاری هنگام عقد قرارداد مشخص میشود.معمولاً بدین صورت است که مبالغ حق بیمههای پرداختی برای بیمه اختیاری به صورت درصدی از دستمزد توافق شده سازمان بیمه با متقاضی محاسبه میشود. این مبلغ برای سال ۱۴۰۰ برابر ۲۷% حقوق و دستمزد توافق (جهت دریافت در دوران بازنشستگی) میباشد.
مبنای حق بیمه در گروه مشاغل آزاد که هر سال بر اساس حداقل و حداکثر حقوق و دستمزد قانون کار تعیین میشود، معادل ۱۲% یا ۱۴% و یا ۱۸% است.
نکته: خدمات و مزایای دریافتی از سوی بیمه با توجه به حق بیمه پرداختی متقاضی متفاوت محاسبه میشود.
