بيمه روشي براي انتقال ريسک

بيمه در دنيا تاريخچه ي نسبتا طولاني دارد. اقوام و مليت هاي مختلف به نوعي با مفاهيم بيمه و اشکالي از آن سروکار داشته اند. اشکال اوليه ي بيمه به صورت همکاري و همياري در تقسيم زيان و وام هاي دريايي در بين دريانوردان فنيقي، يونانيان، هندوها و روميان مشاهده شده است
اينکه شکل مکتوب و رسمي بيمه از چه زماني متداول شده، به درستي معلوم نيست، اما در سال1393در يک دفتر رسمي در ژنو، هشتاد فقره قرار داد بيمه يي ثبت شد که نشانگر قدمت بيمه گري مکتوب در اروپاست
در گذشته هاي دور، اولين نمونه هاي بيمه در ايران باستان يافت شده است. طبق پژوهش هاي باستان شناسان و لوح ها و اسناد بدست آمده، تخت جمشيد فارغ از تمام شگفتي هايش، از يک جنبه ي انساني نيز نسبت به بناهاي هم عصر خود برخوردار است. براساس خشت نوشته هاي پيدا شده در تخت جمشيد، تمام کساني که در تخت جمشيد کار مي کردند و حقوق مي گرفتند. در آن زمان بيمه بوده اند

بيمه در ساده ترين تعريف
 

بيمه روشي است براي انتقال ريسک.در تعريف حقوقي بيمه عبارت است از قراردادي که به موجب آن يک طرف(بيمه گر)تعهد مي کند در ازاي پرداخت وجه يا وجوهي از طرف ديگر(بيمه گذار)در صورت وقوع حادثه، خسارت وارده را جبران کرده يا وجه معيني را بپردازد

بيمه اختياري
 

کساني که از قبل در کارگاه به صورت اجباري بيمه پرداز بوده اند و در حال حاضر جايي مشغول کار نيستند. مي توانند با توجه به سوابق پرداخت حق بيمه ي قبلي شان، خود را بيمه کنند؛ که اصطلاحاً به اين نوع بيمه، بيمه ي اختياري مي گويند

شرايط بيمه اختياري
 

کليه ي بيمه شدگان(زن يا مرد)زير55سال سن در صورت داشتن حداقل يک ماه سابقه ي پرداخت حق بيمه مي توانند بيمه ي اختياري شوند. البته بيمه شدگان مرد با ارايه ي کارت پايان خدمت بدون داشتن سابقه پرداخت حق بيمه مي توانند بيمه ي اختياري شوند. ضمنا افرادي که بيش از 55سال سن دارند. به ازاي مازاد سن خود بايد معادل آن سابقه پرداخت حق بيمه داشته باشند
نرخ بيمه ي اختياري26%است و بيمه شدگان مي توانند با مراجعه به آخرين شعبه يي که در آن بيمه پرداز بوده اند يا به نزديک ترين شعبه ي محل سکونت خود مراجعه و تقاضاي بيمه ي اختياري کنند
بيمه شدگان پس از انعقاد قرارداد با سازمان مي تواند حق بيمه ي خود را از يک تا پانزده ماه به دلخواه پرداخت کنند و تا زماني که پرداخت قطع نشود. قرارداد اوليه به وقت خود باقي است

شرايط معرفي متقاضي بيمه اختياري به مراکز درماني
 

چنانچه از آخرين پرداخت حق بيمه ي شخصي بيش از 9ماه نگذشته باشد، نيازي به معرفي بيمه شده به کميسيون پزشکي نيست. در غير اين صورت جهت تعيين سلامت، فرد بايد به مراجع پزشکي سازمان مراجعه کند

خدمات و پوشش بيمه اختياري به بيمه شدگان
 

يمه ي اختياري شامل مزاياي بلندمدت(بازنشستگي، از کار افتادگي و مستمري بازماندگان )است. بيمه شدگان اختياري همانند بيمه شدگان اجباري نيز مي توانند به صورت رايگان از مراکز درماني سازمان استفاده کنند. قابل ذکر است که به بيمه شدگان اختياري بيمه ي بيکاري و غرامت دستمزد(ايام بيماري)تعلق نمي گيرد

مبلغ پرداختي ماهيانه بيمه اختياري
 

مبلغ پرداختي ،26درصد حقوق تعيين شده مي باشد. بيمه شدگاني که زير ده سال سابقه دارند مي توانند دستمزد خود را از حداقل تا حداکثر دستمزد تعيين کنند. بالاي ده سال سابقه ي پردات حق بيمه ميانگين360روز آخرين پرداخت حق بيمه مبناي محاسبه خواهد بود
تفاوت بيمه اختياري و بيمه خويش فرما
خويش فرما به کسي اطلاق مي شود که خودکارفرما بوده و فاقد کارگر باشد؛ مانند يک خواروبار فروش که به اين نوع مشاغل، مشاغل آزاد گفته مي شود و فرد صاحب جواز کسب و فاقد کارگر است و مي خواهد فقط خود را بيمه ي خويش فرما کند
همه ي مشاغل آزاد شامل بيمه ي خويش فرما مي شود. خانم ها تا45سال سن و آقايان تاپنجاه سال بدون استثناء جهت عقد قرارداد به مراکز درماني سازمان معرفي خواهند شد. اگر بيمه شده ي خويش فرما سابقه ي بيمه داشته باشد. اين سابقه حتي اگر يک روز هم باشد محاسبه مي شود

تسهيلات بيمه مشاغل آزاد
 

اين بيمه داراي سه نرخ است
1ـ دوازده درصد که شامل بيمه ي بازنشستگي و فوت بعد از بازنشستگي
2ـ چهارده درصد که شامل بيمه ي بازنشستگي و فوت قبل و بعد از بازنشستگي
3ـ هجده درصد که شامل بيمه ي بازنشستگي، از کارافتادگي و فوت مي باشد

مزاياي درماني بيمه مشاغل آزاد
 

اين گونه بيمه شدگان در صورت استفاده از مراکز درماني سازمان از ده تا سي درصد هزينه را پرداخت خواهند کرد

پرداخت حق بيمه مشاغل آزاد
 

پرداخت حق بيمه ي مشاغل آزاد با توجه به نرخ انتخابي و حق سرانه ي درمان خود و افراد خانواده از يک ماه يا پانزده ماه است و اگر وقفه يي در اين ميان ايجاد شود. قرارداد اوليه باطل و در صورت تقاضاي جديد تمام مراحل از نو تکرار خواهد شد

نکته
 

کليه ي کارفرماياني که داراي جواز کسب هستند، مي توانند همراه با ليست کارکنان خود حق بيمه ي خود را با نرخ27درصد پرداخت کنند
منبع: مجله 7روز زندگي (ش 99)