تحول در نظام بانکداری سنتی با استفاده از فناوری بلاک چین ‏

بانک‌های سنتی فناوری را از شرکتهای بزرگ فناوری مانند Google Inc‎، Apple Inc‎، eBay Inc‎ و Amazon.com Inc‎ گرفته تا از استارت آپهای جدید فناوری‌های مالی (FinTech‎) مورد توجه قرار می‌دهند.

امروزه اپلیکیشن‌ها یا برنامه‌هایی که با فناوری بلاک چین سروکار دارند، یکی از عوامل متحول کننده صنعت مالی به شمار می‌روند. مؤسسات مالی بزرگ، از بانکهای سرمایه گذاری گرفته تا بورس و بانکهای مرکزی همگی در حال شروع به کار بر روی راهکارهای مبتنی بر بلاک چین به منظور قرار گرفتن در کانون این نوآوری هستند.
 

پیش از آن که به نحوه تحول بانکداری سنتی توسط بلاک چین بپردازیم، نظر شما را به این موضوع جلب می‌کنیم که برخی از مؤسسات کلیدی به طور علنی علاقه خود را به استفاده از این فناوری نشان داده‌اند (در عین حال بسیاری از بانکهای دیگر بدون اطلاع رسانی عمومی این کار را شروع کرده‌اند).

بانک سرمایه گذاری فرانسوی BNP Paribas ‎ اعلام کرده است که نحوه بکار گیری فناوری بلاک چین را در وجوه ارزی و پروسه سفارش‌های خود مورد بررسی قرار خواهد داد.

شرکت بورس اوراق بهادار NASDAQ OMX Group Inc‎ عنوان کرده است که به منظور کاهش زمان، هزینه و غیره در بازارهای سرمایه گذاری، در حال کار بر روی بلاک چین است.

و بسیاری از بانکها و مؤسسات مالی از جمله بانک انگلیس، Standard Chartered‎، CBW Bank و از آن جمله در حال کار و بررسی بلاک چین جهت وارد نمودن آن به سیستم خود هستند.
 

بارزترین و اصلی‌ترین کاربرد فناوری بلاک چین استفاده از آن به عنوان سیستم پرداخت است. بیت کوین و سایر ارزهای رمزنگاری شده یا کریپتوکارنسی هر دو هم به عنوان پول دیجیتال و هم روشی برای پرداخت وجوه در قالب این فرم پولی به سراسر جهان عمل می‌کنند. این تراکنش‌ها تنها به یک اتصال اینترنتی نیاز دارند و فوراً انجام می‌شوند. درست است که برای تأیید صد در صدی یک تراکنش ممکن است چندین دقیقه طول بکشد، اما خود تراکنش در کسری از ثانیه انجام می‌شود. این معاملات یا تراکنش‌ها بدون مرز، ایمن و عمدتاً ناشناس هستند. علاوه بر آن هزینه معامله در حداقل خود بوده و در هر تراکنش تنها مقدار کمی هزینه صرف می‌شود، به طوری که آن را به یک راه بسیار ارزان‌تر جهت ارسال پول یا انتقال وجه در سراسر جهان نسبت به شرکتهای سیمی مانند Western Union‎ یا از طریق پردازنده‌های کارت اعتباری و غیره تبدیل ساخته است. تاجری که مایل به پرداخت کارمزدهای اولیه و جاری به منظور پذیرش کارتهای اعتباری نیست، می‌تواند بجای کسر هزینه، پرداخت الکترونیکی را از طریق ارز رمزنگاری شده انجام دهد.
در حال حاضر ده‌ها شرکت وجود دارد که برای تسهیل روند انتقال وجه از این طریق عمل می‌کنندانتقال وجه به خارج از کشور کار دشواری است. کارمزدها بالا بوده، زمان زیادی صرف پردازش می‌شود، پول ممکن است ره گیری یا مورد سرقت قرار گیرد و موارد قانونی و مالیاتی را نیز باید در نظر گرفت. یک سیستم مبتنی بر بلاک چین تمام این مشکلات را مرتفع می‌سازد. در حال حاضر ده‌ها شرکت وجود دارد که برای تسهیل روند انتقال وجه از این طریق عمل می‌کنند.
 

مصرف کنندگان معمولاً از بانکها برای سپرده گذاری و حساب پس انداز استفاده می‌کنند. اما هنگامی که پول را به یک حساب بانکی واریز می‌کنید، این بانک بیشتر آن را وام می‌دهد. بنابراین بیشتر پولی که هنگام مشاهده مانده حساب خود می‌بینید، توسط بانک نگهداری نمی‌شود به این معنی که در بانک موجود نمی‌باشد. در حقیقت هنگامی که بسیاری از مشتریان سعی در برداشت پول خود به طور همزمان کنند، بانک قادر به پرداخت آن‌ها نمی‌باشد.
بلاک چین در نهایت یک دفتر کل است که اقلام ثبت شده در دفاتر حسابداری را نشان می‌دهدبلاک چین در نهایت یک دفتر کل است که اقلام ثبت شده در دفاتر حسابداری را نشان می‌دهد. بنابراین حسابهای بانکی می‌توانند در بلاک چین ارائه شوند به طوری که امنیت بیشتری خواهند داشت، در دسترس بوده و حفظ و نگهداری آن‌ها ارزان‌تر خواهد بود. علاوه بر آن، می‌تواند به کاهش خطر هجوم سپرده گذاران کمک کند.

از ساده‌ترین خرید سهام یک شرکت گرفته تا یک معامله ارزی پیچیده نیاز به وصول و تسویه معاملات دارد. مالکیت دارایی یا قراردادی که معامله می‌شود باید به طور مشخص دست به دست و ثبت شود. امروزه کارمزد مبادله و وصول به کارمزد هر داد و ستد افزوده شده و با توجه به حجم زیاد سفارشات می‌تواند در طول زمان رقم بالایی را دربرگیرد.

اگر مالکیت سهام را بتوان بر روی بلاک چین قرار دارد و هر گونه تغییر مالکیت بتواند بلافاصله تأیید شود، هزینه‌های معاملات و هزینه‌های تسویه و وصول برای تمام انواع دارایی از سهام گرفته تا اوراق بهادر تا حد زیادی کاهش می‌یابد.

Overstock اخیراً اعلام کرده است که در حال توسعه مبادله دارایی مبتنی بر بلاک چین تحت عنوان T0 ‎ به منظور انتشار مستقیم برخی از اوراق مشارکت خود به سرمایه گذاران است.
 

چنانچه معاملات بازار ثانویه بتوانند در بلاک چین انجام شوند، آیا بازارهای اولیه نیز می‌توانند وجود داشته باشند؟ پاسخ بله است. تصور کنید که شرکتی در اختیار دارید که از طریق صدور سهام جدید به عموم به وسیله IPO بخواهید سرمایه خود را افزایش دهید. امروزه این کار بسیار گران تمام می‌شود و به یک بانک سرمایه گذاری نیاز است که سهام شما را پذیره نویسی کرده و به فروش برساند. این کار می‌تواند هزینه‌ای معادل با 9% یا بیشتر از افزایش سرمایه دربرداشته باشد.

اکنون تصور کنید که می‌توانید سهام شرکت خود را به وسیله خود و به طور مستقیم به بلاک چین اضافه کنید به طوری که در آنجا قادر خواهید بود به ازاء پول آنها را بفروشید. این سهام مجازی سپس می‌تواند در بازارهای ثانویه که از طریق بلاک چین نیز وجود دارند قابل مبادله باشد.
 

فناوری بلاک چین توسط بخش مالی جدی گرفته می‌شود زیرا می‌تواند تحول بزرگی برای صنعت بانکداری سنتی به حساب آید. ماهیت عدم امکان دستکاری، غیر متمرکز بودن و تغییر ناپذیری بلاک چین آن را برای کاهش هزینه‌ها و کارآمد ساختن هر آنچه تصور کنید از پرداخت‌ها، تبادل دارایی و بانکداری جزئی گرفته تا وصول و واریزها ایده آل می‌سازد. بدیهی است که فناوری بلاک چین بسیار فراتر از بیت کوین و کریپتوکارنسی است.

 
منبع: investopedia