مفهوم کرادفاندینگ
کرادفاندینگ از دو واژه کراد (crowd) به معنای جمعیت و اجتماع و فاندینگ (funding) به معنایی سرمایه گذاری تشکیل شده است و به تأمین سرمایه از جمعیت و اجتماع اشاره میکند. کرادفاندینگ با نامهایی مانند سرمایهگذاری جمعی، سرمایه از اجتماع، تامین مالی جمعی نیز شناخته میشود.در یک دید کلی سرمایهگذاری جمعی برای تأمین سرمایه و حمایت مالی از یک پروژه شکل گرفته است که توسط افراد مختلف یک اجتماع اغلب از طریق اینترنت انجام میشود.
در این سالها پلتفرمهای مختلفی برای کرادفاندینگ ایجاد شده است و از سال 2019، سرمایه گذاری جمعی اکثراً مترادف با سایت کیک استارتر است چرا که بزرگترین پلتفرم جمع آوری سرمایهگذاری جمعی است. از زمان تأسیس کیکاستارتر در سال 2009، این سایت بیش از 160.000 پروژه سرمایه گذاری کرده است و بیش از 4.2 میلیارد دلار در کل پروژه های کیک استارتر هزینه شده است. (1)
در کرادفاندینگ جذب سرمایه از طریق افراد زیاد با مبالغ کم صورت میگیرد و سه عنصر مهم در این فرآیند نقش دارند:
- صاحبان ایده و محصول (افراد)
سرمایه گذاران
- پلتفرم کرادفاندینگ
سرمایه گذاری جمعی یک بستر جدید بدون نیاز به روشهای سرمایه گذاری سنتی است که در آنها باید ماهها در شبکه های شخصی خود زمان صرف کنید، سرمایه گذاریه ای بالقوه را بررسی کنید و وقت و هزینه خود را بگذارید تا بتوانید سرمایه جذب کنید.
کرادفاندینگ امکان و فرصتی فراهم میکند که پروژه خود را در مقابل علاقه مندان بیشتری ارائه دهید و راههای بیشتری را برای کمک به توسعه پروژه داشته باشید. (2)
کرادفاندینگ خیلی در کشور ما ناشناخته محسوب نمیشود و مشابه فرهنگ گلریزان در سنت گذشته ما ایرانیان است که افراد با مشارکت و همدلی سبب کار خیر میشدند.
در این رخداد مردم برای افراد نیازمند در مکانی مانند زورخانه جمع میشدند و در حد توان خود پول و سایر مایحتاج تهیه میکردند. اگر گلریزان به معنای ریختن و ایجاد گل امید برای زندگیهای سخت و گرفتار بود، کرادفاندینگ به معنای حمایت و امید دادن به پروژه ها، محصولات و کسب و کارهای نوپا است.
در این فرآیند افرادی که می‌خواهند از ایده و کسب و کاری حمایت کنند، دور هم جمع میشوند و پروژه، ایده یا محصول روی بستری از سرمایه گذاری به مسیر خود ادامه میدهد و در نهایت پس از مدت تعیین شده آماده بهره برداری میشود.
.jpeg "کرادفاندینگ، راهکاری برای تأمین مالی تولید کالاهای تحریمی در سال جهش تولید")
روشهای مختلف کرادفاندینگ
همان طور که روشهای متنوعی به منظور سرمایه گذاری برای توسعه محصولات و پروژه ها شکل گرفته است، در کرادفاندینگ هم روشهای مختلفی برای تأمین مالی وجود دارد که در ادامه مورد بحث قرار میگیرند. اینکه کدام روش جمع آوری سرمایه را شما انتخاب میکنید به نوع محصول یا خدمات ارائه شده و اهداف شما برای رشد بستگی دارد.1.کرادفاندینگ مبتنی بر کمک مالی (اهدا)
یکی از محبوب ترین انواع کراندفاندینگ، سرمایه گذاری مبتنی بر کمک مالی است که در آن از تعداد زیادی از افراد برای جمع آوری سرمایه، درخواست کمک مالی میکنید.در این روش شما میتوانید به هرگونه کمپین تبلیغاتی در زمینه سرمایه گذاری فکر کنید چرا که در آن هیچ تعهدی برای برگشت مالی به سرمایه گذاران وجود ندارد. سرمایه گذاری مبتنی بر کمک مالی بیشتر شامل جمع آوری کمکهای مالی برای رفع بلایا، خیریه و اهداف غیرانتفاعی مانند ساخت مدرسه است.
در اکثر موارد، کرادفاندینگ مبتنی بر کمک مالی بهترین راه حل است زیرا هیچ شرایط پیچیده ای برای شروع یک سرمایه گذاری وجود ندارد و به مدت زمان انتظار طولانی برای دریافت سرمایه هم نیازی ندارد.
2.کرادفاندینگ مبتنی بر پاداش
کرادفاندینگ مبتنی بر پاداش، شامل نوع سرمایه گذاری میشود که افراد در ازای دریافت پاداش، در کار شما مشارکت میکنند. روش پاداش را به طور کلی میتوان زیر مجموعه ای از کرادفاندینگ مبتنی بر کمک مالی در نظر گرفت زیرا هیچ برگشت مالی در آن وجود ندارد.کرادفاندینگ مبتنی بر پاداش روش متداولی است که معمولاً برای جمع آوری بودجه برای یک استارت آپ یا سازمان جدید که محصول یا خدمات ارائه می دهد، استفاده میشود.
سرمایه گذاران میتوانند با توجه به مبلغ پاداش، هزینه ای را تقبل کنند و پاداشی کسب کنند. پاداش میتواند ارائه رایگان محصولات یا خدمات به سرمایه گذاران باشد.
به عنوان مثال، یک هنرمند برای راه اندازی گالری خود میتواند درخواست سرمایه کند و به عنوان پاداش آثار هنری امضا شده یا حتی یک کارگاه هنری رایگان برای افراد ارائه دهد.
بازیهای ویدئویی هم یک سرمایه گذاری مبتنی بر پاداش محبوب برای گیمرهاست چرا که اغلب میتوانند نسخه های اولیه بازی را به عنوان پاداش دریافت کنند.
3.کرادفاندینگ مبتنی بر سهام
در این مورد فرد در یک محصول یا کسب و کار سرمایه گذاری میکند و در ازای آن سهام دریافت میکند. کرادفاندینگ مبتنی بر سهام برای شرکتهای کوچک و متوسط که به دنبال مقدار زیادی سرمایه برای راه اندازی یا رشد مشاغل خود هستند معمولا بهتر است.در ازای کمک مالی، افراد درصدی از مالکیت را در کسب و کار دریافت میکنند. این درصد بسته به نوع کسب و کار متفاوت است و راهی عالی برای کسب و کار است تا سریع و بدون دردسر سرمایه مورد نیاز خود را جمع کند.
محبوبیت کرادفاندینگ مبتنی بر سهام به علت مزیت دوسویه آن در حال افزایش است زیرا به شرکتهای نوپا امکان میدهد با در اختیار داشتن کسب و کار خود سرمایه جذب کنند و این فرصت را برای سرمایه گذاران فراهم میکند تا از سهام و سود در سرمایه گذاری خود برخوردار شوند.
4.کرادفاندینگ مبتنی بر بدهی
کرادفاندینگ بدهی راهی سریع و آسان برای افراد و مشاغل برای جمع آوری پول مورد نیاز در هنگام نیاز است. کرادفاندینگ بدهی با جمع آوری کمکهای مالی با وعده بازپرداخت آنها در آینده کار میکند.کرادفاندینگ بدهی معمولاً توسط مشاغلی که به سرمایه ضروری احتیاج دارند، استفاده میشود. در این روش باید به دقت بررسی کنید که چه سرمایه ای نیاز است و چه موقع سرمایه گذاران میتوانند انتظار بازپرداخت را داشته باشند. (3) و (4)
.jpeg "کرادفاندینگ، راهکاری برای تأمین مالی تولید کالاهای تحریمی در سال جهش تولید")
مزایا و معایب کرادفاندینگ
به طور کلی اگر نیاز به جذب سریع سرمایه داشته باشید، مانند موارد اضطراری شخصی یا مالی، یا اگر می‌خواهید یک پروژه دارید که نیاز به بودجه در زمان خاص دارد، کرادفاندینگ برای شما مناسب است. علاوه براین جامعه ای از حامیان همفکر را شکل میدهید که مشتاق کمک به شما هستند.همچنین به طور مشخص هرچه به افراد بیشتری متصل باشیم، امکان جذب سرمایه نیز افزایش پیدا میکند. به صورت کلی کرادفاندینگ مزایای بسیار بیشتری نسبت به معایبش دارد و مزایای کرادفاندینگ را میتوان در موارد زیر خلاصه کرد: (4)
-
تمرکز بهتر
- پرداختن به نیازهای سرمایه ای اغلب یکی از دشوارترین چالشهای پیش روی یک ایده یا محصول است. با جذب سرمایه از طریق کرادفاندینگ این امکان برای تیم فراهم میشود تا بر روی سایر حوزه های مهم تمرکز کنند.
-
دریافت بازخورد مناسب
- افراد میتوانند درباره ایده خود و چگونگی بهبود آن بازخورد بگیرند. اگر محصول نمیتواند در یک جمعیت بزرگ سرمایه گذار، سرمایه جذب کند، ممکن است دلیل آن عدم پاسخگویی به نیاز بازار باشد. با حضور و دعوت افراد بسیار میتوانید بینش بهتری از ایده خود به دست آورید تا متوجه مشکلات احتمالی آن شوید. (5)
-
دسترسی به سرمایه گذاران بسیار
- کرادفاندینگ بستری برای به اشتراک گذاشتن در رسانه های اجتماعی و سایر رسانه ها برای دستیابی به حامیان بیشتر فراهم میکند. شرایط برای دسترسی به هزاران سرمایه گذار معتبر فراهم خواهد شد که امکان تعامل و اشتراک بهتر وجود دارد.
-
دسترسی به موقع به سرمایه گذاران
- اگر محصول یا پروژه در هر نوع شرایط اضطراری مالی به سر میبرد، کرادفاندینگ میتواند یک انتخاب بدیهی باشد چرا که یکی از سریعترین راهها برای به دست آوردن پول مورد نیاز شما است. بنابراین سرمایه گذاری جمعی انتخاب مناسبی برای شرایط اضطراری یا حساس به زمان برای یک محصول یا پروژه است.
-
دسترسی به سرمایه فزاینده
- اگر نیاز به سرمایه از چند صد تا چند هزار دلار دارید، ایجاد یک کمک مالی آنلاین بهترین راه برای دستیابی سریع به هدف خود است. بسیاری از سایتهای جذب سرمایه به شما امکان میدهند از هدفی که برای تأمین سرمایه تعیین کردهاید پیشی بگیرید، بنابراین هیچ محدودیتی در مبلغی که میتوانید جمع کنید وجود ندارد.
-
امنیت پیشرفته
- افراد در محیط آنلاین بسیار نگران امنیت موضوعاتی مانند شماره کارت و حساب بانکی خود هستند، اما بیشتر سایتهای کرادفاندینگ توسط فناوری امنیتی پیشرفته SSL محافظت میشوند تا هم حامیشونده و هم سرمایه گذاران از هرگونه خطر امنیتی محافظت شوند.
- SSL مخفف Secure Sockets Layer است و یک فناوری امنیتی است که با ایجاد پیوند رمزگذاری شده بین یک سرور وب و یک مرورگر فعال میشود.
- به عبارت دیگر، با ایجاد یک اتصال SSL، بستر کرادفاندینگ میتواند اطمینان حاصل کند که انتقال داده های شخصی مصرف کننده رمزگذاری شده و خصوصی است.
-
بهبود کارایی
- یکی از بهترین مزایای کرادفاندینگ، توانایی آن در متمرکز کردن و سادهتر کردن تلاشها برای کمک های مالی است. با ساختن یک نمایه جامع و کامل افراد میتوانند تمام چشم اندازها و ارتباطات خود و سرمایه گذاران بالقوه را مشاهده کنند و نیازی به پیگیری تک تک با سرمایه گذارها وجود ندارد.
-
بازاریابی و تبلیغات رایگان
- کرادفاندینگ یک بستر مناسب برای صحبت درباره محصول و خدمات است. حتی اگر موفق به جذب سرمایه مورد نیاز خود نشدید، میتوانید از این فرصت استفاده کنید تا با رسانه ها درگیر شوید و داستان محصول و خدمات خود را بیان کنید.
.jpeg "کرادفاندینگ، راهکاری برای تأمین مالی تولید کالاهای تحریمی در سال جهش تولید")
عدم آگاهی در مورد معایب کرادفاندینگ میتواند پروژهها، ایدهها و محصولات را با مشکل روبهرو کند. معایب اصلی کرادفاندینگ را میتوان در موارد زیر خلاصه کرد: (6) و (7)
-
عدم دریافت سرمایه گذاری
- در برخی بسترهای کرادفاندینگ از قاعده همه یا هیچ استفاده میشود. بدین شکل که اگر پروژه موفق به جذب سرمایه هدف خود نگردید، هیچ منابع مالی در اختیار پروژه قرار نمیگیرد.
-
تاثیر منفی بر اعتبار
- عدم جذب سرمایه در قاعده همه یا هیچ میتواند تأثیر منفی بر ایده و اعتبار شخصی افراد بگذارد. درخواست شما میتواند برای همیشه در سایت بماند و در آینده هم برای سرمایه گذاران بالقوه قابل مشاهده است. به همین دلیل بسیار مهم است که از نظر تعیین سرمایه هدف خود بسیار واقع بین باشید و زمانی باید اقدام کنید که نسبت به جذب سرمایه خود اطمینان دارید.
-
احتمال کپی
- نمایش عمومی یک ایده و محصول امکان کپی شدن را بسیار بالا می برد و رقابت سخت تری در زمان ارائه محصول یا ایده وجود خواهد داشت.
-
نیاز به تیم متخصص
- شما نیاز به بازاریابی متفکرانه برای ارائه محصول و ایده خود و بسیاری از مؤلفه های دیگر دارید. این موضوع نیاز به یک تیم متخصص در طراحی و اجرای کمپینهای موفقیت آمیز در زمینه جلب توجه سرمایه گذاران دارد.
-
از دست دادن زمان
- کرادفاندینگ برای جذب سرمایه های پایین شاید بهترین راهکار نباشد. چرا که زمان زیادی باید برای راه اندازی کمپین موفقیت آمیز خود صرف کنید حال آنکه سرمایه مورد نیاز شما از طریق وام های کوچک یا کمکهای مالی یا دوستان یا اعضای خانواده قابل دستیابی خواهد بود.
-
فروش سخت سهام
- فروش سهام برای یک ایده و کسب و کار نوپا سخت است. سهام معمولاً ثبت نشده است به این معنی که ممکن است شما نتوانید آنها را به راحتی بفروشید و در بورس حضور داشته باشید. (8) و (9)
.jpeg "کرادفاندینگ، راهکاری برای تأمین مالی تولید کالاهای تحریمی در سال جهش تولید")
ساز و کار انتخاب پروژه های کرادفاندینگ
در فرایند سرمایه گذاری جمعی، کسب و کار ابتدا باید پروژه خود را به پلتفرم کرادفاندینگ ارائه کند. صاحبان پلتفرم در این مرحله پروژه هایی که از نظر فنی و قانونی استانداردهای لازم را ندارند، حذف میکنند تا طرحهای مناسب سرمایه گذاری با ضریب ریسک و شکست پایین در پلتفرم ثبت شوند.سرمایه گذاران با مشاهده جذابیت محصولات و ایده های مختلف موجود تمایل خود برای سرمایه گذاری را اعلام میکنند. در ادامه گزارش هر پروژه و روند آن در اختیار افراد قرار میگیرد. لازم به ذکر است در فرآیند کرادفاندینگ درخواست کننده سرمایه هم باید به میزان 10 درصد در سرمایه گذاری جمعی مشارکت کند. موارد زیر میتواند کمک کننده به افراد برای انتخاب پروژه توسط سرمایه گذاران باشد:
-
تحقیق خود را کامل انجام دهید
-
بستر مناسب را انتخاب کنید
-
اهداف را تعیین کنید
-
پاداش ارزشمند داشته باشید
-
ارتباط آزادانه برقرار کنید
کمبود منابع مالی برای تولید کالاهای تحریمی
وجود تحریم در هر کشوری احتمال گران شدن ارز خارجی، کاهش رشد اقتصادی، کاهش قدرت خرید خانوارها و... را با خود به همراه خواهد داشت. یکی از موارد دیگری که تحریم بسیار بر آن تاثیرگذار بوده، موضوع کاهش تولید و سرمایه گذاری است.در دوران تحریم نیاز به نقدینگی و تسهیلات در بخش تولید چندبرابر میشود و اگر در کشور زیرساخت مناسبی برای این امر وجود نداشته باشد، فشار بیشتری بر مردم، بازار و کسب و کارها خواهد آمد.
در چند سال گذشته با توجه به تحریم و مشکلات عدیده مالی و اقتصادی، تولید کالاهای تحریمی با چالشهای بسیاری همراه شده است. کمبود منابع مالی برای تولید کالاهای تحریمی رو به افزایش است و به همین خاطر نیاز است در این زمینه راهکارهای جدیدی در دستور کار قرار بگیرد. یکی از این راه حلها میتواند استفاده بهینه از کرادفاندینگ برای تأمین مالی باشد.
سرمایه گذاری جمعی میتواند یکی از برنامه های راهبردی برای تامین مالی تولید کالاهای تحریمی باشد. در این زمینه نیاز است با توجه به نیاز کشور و شرایط تحریم، کالاهای ضروری و لازم در پلتفرمهای کرادفاندینگ در اولویت قرار بگیرند.
کالاها برای حرکت به سمت جهش تولید نیازمند همکاری و تعامل مناسب پلتفرمها، متقاضیان سرمایه و سرمایه گذران هستند. ایجاد بستر مناسب کرادفاندینگها کمک می کند تا به بازار هدف و سرمایه گذاران بالقوه به هم خیلی سریع متصل شوند و سرعت تولید بیشتری برای کالاها به وجود بیاید.در این زمینه پلتفرمها میتوانند آگاهی بیشتری در زمینه اهمیت سرمایه گذاری کالاهای تحریمی ایجاد کنند.
شرایط متغیر محیط، محصولات و پروژه های مختلف باعث شده است که روشهای تأمین مالی سنتی در پوشش نیازهای سرمایه گذاری با مشکلاتی رو به رو شوند.
یکی از روشهایی که در این شرایط میتواند راهگشای مشکلات باشد، بحث کرادفاندینگ است. کرادفاندینگ، سرمایه گذاران و کارآفرینان را با استفاده از شبکه های گسترده افراد از طریق رسانه های اجتماعی و سایتهای سرمایه گذاری گرد هم می آورد و این فرصت را برای کارآفرینان ایجاد میکند که هزینه لازم برای سرمایه گذاری خود را جذب کنند و چالشهای مالی خود را پشت سر بگذارند.
جمع بندی و نتیجه گیری
همان طور که اشاره شد کالاها، محصولات و ایدهها برای ایجاد و توسعه نیازمند سرمایه هستند و در شرایط تحریم، کالاها از نظر تأمین مالی با مشکلات بیشتری نیز رو به رو میشوند.چالشهای تأمین مالی کالاها توجه و نیاز به استفاده از ابزارهای نوینی مانند کرادفاندینگ را در کنار روشهای سنتی افزایش میدهد.
برای تأمین مالی و سرمایه گذاری مناسب کالاها، محصولات و موارد دیگر در سال جهش تولید نیاز است کلیه ابزارهای تاثیرگذار در این زمینه به بهترین شکل مورد استفاده قرار بگیرد.
پینوشتها
- www.investopedia.com
- www.fundable.com
- www.moneyadviceservice.org.uk
- www.crowdfunding.com
- www.clark.law
- www.crowdfunding.com
- www.crowdfunding.com
- www.seedlegals.com
- www.premierline.co.uk
- www.entrepreneur.com
