آشنایی با کیف پول دیجیتال و انواع و ویژگی های آن

شاید شما هم، نام کیف پول دیجیتال به گوشتان خورده باشد، کیف پولهای دیجیتال در طول سالها بسیار رایج شده اند و محبوبیت زیادی پیدا کرده اند، امروزه شما حتی میتوانید با نگه داشتن ساعت و یا تلفن خود به سمت مترو، سوار مترو شوید؛ اما چگونه میدانید این انتخاب مناسبی برای شما است؟ اجازه دهید باهم ببینیم کیف پول دیجیتال چیست، چگونه کار میکند و چگونه میتواند زندگی شما را آسانتر کند. در این مقاله به چیستی و چگونگی عملکرد کیف پول دیجیتال خواهیم پرداخت و ویژگی انواع آن را نیز برخواهیم شمرد.

دوشنبه، 7 مهر 1399

تخمین زمان مطالعه:

نویسنده : تحریریه راسخون

موارد بیشتر برای شما

کیف پول دیجیتالی چیست؟

کیف پولهای دیجیتالی سالها است به شکلهای مختلف در جریان بودهاند اما اخیرا، این فناوری رشد بسیاری یافته تا به بخش عمده ای از نحوه انجام معاملات در سراسر جهان تبدیل شود. یک کیف پول دیجیتالی که به عنوان کیف پول الکترونیکی یا e-wallet نیز شناخته میشود، خدماتی است که به شما امکان میدهد نه به صورت فیزیکی بلکه به صورت دیجیتالی، هزینه ها را بپردازید.

کیف پول دیجیتالی کالاهای دیگری را که در کیف پول سنتی نگهداری میشود همچون گواهینامه رانندگی، کارتهای هدیه، بلیطهای تفریحی را نیز ذخیره سازی می کند. استفاده از کیف پولهای دیجیتال نه تنها در بعضی موارد آسانتر است بلکه به طورکلی در مقایسه با یک کیف پول سنتی ایمن تر نیز به نظر میرسد(1).

کیف پول دیجیتالی، یک دستگاه الکترونیکی، سرویس آنلاین یا برنامه نرم افزاری است که به فرد اجازه میدهد تا با فرد یا شرکت دیگر مبادله ارزهای دیجیتال را برای کالاها و خدمات انجام دهد. در بسیاری از موارد، قبل از هرگونه معامله، پول در کیف پول دیجیتال واریز میشود.

امروزه کاربرد کیف پولهای دیجیتالی نه تنها برای معاملات مالی بلکه برای تائید مدارک اعتباری فرد نیز روز به روز بیشتر میشود. به عنوان مثال یک کیف پول دیجیتال میتواند سن خریدار فروشگاه را هنگام خرید مشروبات الکلی تائید کند(2).

براساس گزارشی که اخیرا توسط موسسه Square انجام شده است، همه گیری ویروس کرونا منجر به افزایش چشمگیر در پذیرش پردازش دیجیتالی از میزان 8درصد در ابتدای مارس 2020 به 31 درصد در 23 آوریل سال جاری در ایالات متحده آمریکا شده است(2).

اگر میخواهید از یک کیف پول دیجیتال استفاده کنید، باید تمام اطلاعات کارت خود را وارد برنامه یا سایت موردنظر خود کنید. بعد از اتمام این کار، اطلاعات شما رمزگذاری میشود و فقط در هنگام باز کردن قفل دستگاه خود و استفاده از آن میتوانید از کیف پول استفاده کنید(3).

مزایای داشتن کیف پول دیجیتال

راحتی

به جای بیرون آوردن کارت خود از کیف پول فیزیکی، میتوانید تلفن هوشمند خود را به راحتی در یک ترمینال نگه دارید و آماده رفتن باشید. فرایندهای معاملات آنلاین به شما امکان میدهد به سرعت آنلاین خرید کنید.

سازماندهی

چندبار مشکلِ پیدا کردن چیزی در کیف پول بین شناسنامه، کارتهای اعتباری، کارتهای پاداش و وفاداری خود داشتهاید؟ کیف پول دیجیتال این مشکل را ندارد. اکثر برنامه ها به شما امکان می‌دهند تا تمام اطلاعات خود را به راحتی و با دسترسی آسان سازماندهی کنید و در زمان جابجایی در کیف پول برای موارد مورد نیاز خود صرفه جویی میکنید.

وجود امنیت بیشتر
کیف پولهای سنتی به راحتی ازبین میروند یا سرقت میشوند. اگر تا کنون کیف پول خود را از طریق تصادف یا سرقت از دست داده اید، از اول میدانید که این مساله چقدر وقت گیر و استرس زا است. به علاوه شما هر پول نقدی که در کیف خود داشته اید را از دست میدهید. یک کیف پول دیجیتال این مشکلات را ندارد. حتی اگر تلفن خود را گم کنید، لازم است فرد رمز عبور خود را بر روی تلفن شما بشکند، سپس هر رمز عبور یا شناسه های چهره ای که برای محافظت از برنامه کیف پول دیجیتال شما استفاده میشود، را به کار گیرد.(1)

سرعت تراکنش بالا
نقل و انتقالات بانکی گاه از چند ساعت به چند روز کاری می انجامد. معاملات با پول دیجیتالی طی چند دقیقه انجام میگیرد.

دوره استفاده نامحدود
هنگامیکه کاربر یک حساب دیجیتالی را در سیستم خدمات پرداخت الکترونیکی ثبت میکند، میتواند برای مدت زمان طولانی از آن استفاده نماید. (1)

انواع کیف پولهای دیجیتال

کیف پولها را میتوان بر اساس کاربرد، مکان و روشکار با آنها به صورتهای گوناگونی طبقهبندی کرد. کیف پولهای مختلفی وجود دارد که روشهای مختلفی برای ذخیره و دسترسی به ارز دیجیتالی شما ارائه میدهد.

Apple Pay

یک سرویس کیف پول دیجیتالی است که برای سیستم عاملهای ios ارائه شده است. این یک فناوری پرداخت بدون تماس است که به افراد امکان میدهد از آیفون خود برای خرید در فروشگاهها و نیز ارسال و دریافت پول از دوست و خانواده یا هر شخص دیگری استفاده کند. پرداخت اپل ساده است: کاربر تلفن خود را در دستگاه کارت خوان نگه داشته و انگشت خود را بر روی Touch ID قرار میدهد. (5)

Google Pay

نوعی کیف پول دیجیتالی است که در سیستم عاملهای ios, android موجود است. کاربر با استفاده از آن میتواند به صورت آنلاین در هزاران فروشگاه خریداری کند و نیازی به ضربه زدن به کارتهای خود در دستگاه کارتخوان ندارد و دستگاه بطور خودکار کارت کاربر را از طریق حساب گوگل وی شناسایی میکند. (5)

Venmo

یک برنامه کیف پول محبوب در موبایل است که برای انتقال پول بین دوستان استفاده میشود. کاربران همچنین می‌توانند از طریق این برنامه، پیامهای شخصی برای شخصی که پرداخت را انجام داده است ارسال کنند. (5)

Lemon

کیف پول مفیدی است که در محیط cloud (ابر) تهیه شده و کاربر میتواند از طریق آن نسخه های دیجیتالی کارتهای خود را ذخیره کند تا روند پرداخت ساده تر شود. داده های موجود در این نوع کیف پول به خوبی امن و رمزگذاری شدهاند حتی اگر کارت کاربر گم شود یا به سرقت رود یک کپی از جزئیات کارت بر روی Lemon Wallet ذخیره میشود همچنین از راه دور نیز میتواند درصورتی که کاربر گوشی خود را از دست داد، حساب وی را قطع کند. (5)

PayPal

در این کیف پول، کاربر اطلاعات کارت بانکی، بدهی یا اعتباری خود را در یک حساب پیپال ثبت میکند تا از خدمات آن استفاده کند. پیپال یک برنامه کیف پول دیجیتال است که هم برای iOS و هم برای اندروید در دسترس است. این برنامه به تسریع روند پرداخت کمک میکند. به علاوه معاملات گذشته نیز قابل مشاهده در برنامه است.

دسته بندی کیف پول دیجیتال

برخی از کیف پولهای دیجیتالی به کاربران امکان ذخیره پول میدهند، مانند کیف پول دیجیتال Cryptocurrency یا رمزارز. یک کیف پول Cryptocurrency کیف پول دیجیتالی است که کلیدهای خصوصی برای رمزارزهایی مانند بیت-کوین در آن ذخیره میشوند. (2)

اساسا این نوع کیف پولها را میتوان به سه دسته مجزا طبقه بندی کرد: (5)

کیف پول نرم افزاری

رومیزی (دسکتاپ): این کیف پولها بر روی رایانه شخصی یا لپتاپ بارگذاری و نصب میشوند و فقط از طریق یک رایانه منفرد که در آن بارگذاری شده است قابل دسترسی است. سطح امنیتی در آن بالا است اما اگر رایانه شما هک یا ویروسی شده است احتمال اینکه تمام وجوه خود را از دست بدهید وجود دارد؛ مثالهایی از آن: Bitcoin Core, Armory,, Multibitمیباشند. (4) و (5)

موبایل: کیف پولها بر روی یک برنامه روی گوشی هوشمند شما اجرا شده اند و میتوان از آنها در هر مکانی از جمله فروشگاههای خرده فروشی استفاده کرد. به دلیل محدود بودن فضای موجود در موبایل، کیف پولهای موبایل معمولا بسیار کوچکتر و ساده تر از کیف پولهای رومیزی (دسکتاپ) هستند؛ Apple Pay, Google Pay, PayPal دراین گروه قرارمیگیرند. (5) و (4)

آنلاین: کیف پولها بر روی کلود (ابر) اجرا میشوند و از هر وسیله محاسباتی در هر مکان قابل دسترسی هستند. هرچند دسترسی آنها راحتتر است، اما کیف پولهای آنلاین کلیدهای خصوصی شما را بصورت آنلاین ذخیره میکنند و توسط شخص ثالثی کنترل میشوند و این باعث میشود آنها دربرابر حملات هک و سرقت آسیب پذیر شوند؛ Google Wallet مثالی از این نوع کیف پول است. (4) و (5)

کیف پول سخت افزاری

این کیف پولها کلیدهای خصوصی کاربر را در یک دستگاه سختافزاری مانند USB ذخیره میکنند. معاملات در این نوع کیف پولها بصورت آفلاین ذخیره میشوند که امنیت بیشتری به شما ارائه میدهد. آنها میتوانند با چند رابط وب سازگار باشند و از ارزهای مختلف پشتیبانی کنند. بهعلاوه انجام معامله با این نوع کیف پولها آسان است.کاربران به سادگی دستگاه خود را به هر دستگاه یا رایانهای با اینترنت متصل میکنند، یک پین را وارد کرده، ارز را ارسال و سپس تائید می کنند، مثالهایی از آن: Cool Wallet, Opendime می باشند.(4)و(5)

کیف پول کاغذی

استفاده از کیف پول کاغذی آسان است و امنیت بالایی را ارائه میدهد. منظور از اصطلاح کیف پول کاغذی میتواند یک کپی فیزیکی یا چاپی از کلیدهای عمومی و خصوصی شما باشد. استفاده از کیف پول کاغذی نسبتا ساده است و انتقال بیت کوین یا هر ارز دیگر به کیف پول کاغذی شما با انتقال وجه از کیف پول نرمافزاریتان به آدرس عمومی نشان داده میشود. از طرف دیگر اگر میخواهید پول را پس بگیرید یا هزینه کنید تنها کاری که باید انجام دهید انتقال وجه از کیف پول کاغذی به کیف پول نرمافزاری شما است؛ Bit Go, Litecoin مثالهایی از این نوع می باشند. (4) و (5)

علاوه بر دستهبندی‌های فوق، کیفهای پول دیجیتالی به دو نوع زیر نیز میتوانند تقسیم بندی شوند:

کیف پول گرم

که به اینترنت متصل می شوند، از کیف پولهای گرم اغلب برای پرداخت سریع استفاده میشود، بیشتر کیف پولهای گرم ارزان قیمت هستند. (2)

مزایای کیف پول گرم
راحت است، معاملات با آن فوری و بسیار آسانتر است. (4)

معایب کیف پول گرم
نمیتواند ایمنی را تضمین کند، حتی اگر سیستمها مورد آزمایش قرار گیرند، باز هم خطر هک شدن وجود دارد. (4)

کیف پول سرد

معمولا از یک کیف پول سرد برای ذخیره سازی و نگهداشتن پول استفاده میشود و هیچ ارتباطی به اینترنت ندارد. کیف پولهای سرد میتوانند گران قیمت باشند:(2)

مزایای کیف پول سرد
حساسیت کمتری دارد، هیچ خطری برای امنیت در آن وجود ندارد. (4)

معایب کیف پول سرد
در بسیاری از موارد رمزارزها در کیف پول سرد ذخیره میشود که این مساله برای اهداف تجاری ناخوشایند است. (4)

بیشتر دارندگان کیف پول دیجیتالی هم کیف پول گرم دارند و هم کیف پول سرد. (2)

آیا کیف پولهای دیجیتال، ایمن و مطمئن هستند؟

کیف پول‌های دیجیتالی، از حمل اطلاعات مالی و سایر اسناد حساس شما در یک کیف پول فیزیکی ایمن تر هستند. هنگامیکه اطلاعات شخصی خود را به یک کیف پول دیجیتالی اضافه میکنید، این اطلاعات از طریق رمزگذاری به دادههای مجزا تبدیل میشود که فقط توسط اشخاص مجاز قابل دسترسی هستند. کیف پولهای دیجیتالی با افزودن نشانه گذاری، یک قدم فراتر میگذارند و دادههای رمزگذاری شدهی حساس را به دست آورده و آن را با یک معادل دیجیتالی غیرحساس که به نام "توکن" شناخته میشود جایگزین میکنند.

این نشانههای منحصر به فرد بهطور تصادفی در زمان پرداخت یک کاربر نمایش داده شده و فقط درگاه پرداخت بازرگان میتواند با این نشان مطابقت داشته باشد تا پرداخت را بپذیرد. (1) و (3)

جمع بندی

کیف پولهای دیجیتال روشی مناسب، کارآمد و ایمن را برای پرداختهای مجازی، بلیطها، کارتهای هدیه و موارد دیگر ارائه میدهد. اگرچه هنوز زمان آن فرا نرسیده است که کیف پول فیزیکی خود را پاره کنیم؛ اما قطعا شاهد استفاده روزافزون از کیف پولهای دیجیتال توسط افراد جامعه به خصوص در عصر همه گیری ویروس کرونا، به دلیل تقاضای بیشتر برای خرید و فروش و انجام معاملات بدون هرگونه تماسی میان آنان، خواهیم بود.

پی نوشتها